Eine kostenlose Kreditkarte? Keine Gebühren? Dazu noch einen 15€ Amazon Gutschein geschenkt? Aber gerne! Mit der kostenlosen payVIP Kreditkarte habt ihr vor allem auch im Ausland einen wirklich genialen Begleiter ohne Auslandseinsatzgebühren bei euch. Die Vor- und Nachteile der Karte zeige ich euch im Folgenden.
- Kostenlose Kreditkarte + GRATIS Reiseversicherung + 15€ Amazon Gutschein
- keine Jahresgebühr
- keine Auslandseinsatzgebühr
- perfekt für Auslandsbestellungen (z.B. bei Amazon UK, TheHut & Co) oder im Urlaub
- keine Gebühren für Bargeldabhebungen
- gratis Kredit bis zu sieben Wochen
- gratis Reiseversicherung
- bis zu 20% Rabatt bei einer Sixt oder Alamo Autovermietung
- gebührenfreie Service-Telefonnummer
Gerade für unsere Schnäppchen im Ausland (z.B. Amazon UK, Zavvi oder TheHut) oder für den Einsatz während des Urlaubs ist diese Kreditkarte genial, denn sie ist nicht nur kostenlos, sondern hat auch keine Auslandseinsatzgebühren und kommt zudem mit einer GRATIS Reiseversicherung.
Kaum zu glauben - Wo ist der Haken?
Zunächst muss ich sagen, dass ich diese Kreditkarte aufgrund ihrer vielen Vorteile selbst besitze und restlos überzeugt bin. Natürlich habe ich mich durch die AGB und das Kleingedruckte gewühlt und bin wirklich positiv überrascht, dass das Angebot wirklich so genial ist: Die Kreditkarte ist ein Angebot der Advanzia Bank und wirklich bedingungslos und dauerhaftkostenlos. Über ein paar Punkte möchte ich euch dennoch detaillierter informieren.
Die kostenlose Reiseversicherung
Die kostenlose Reiseversicherung, die euch gewährt wird, wenn mindestens 50% der Gesamttransportkosten mit einem anerkannten Beförderungsunternehmen mit eurer Kreditkarte bezahlt wurden, läuft über den Versicherungspartner AXA. Es sind der Karteninhaber + bis zu 3 weitere Personen für bis zu 90 Tage versichert. Enthalten sind:
- Reiserücktrittsversicherung
- Reise-Unfallversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Auslands-Krankenversicherung
Nochmal im Kleingedruckten: Details zur Reiseversicherung [PDF]
Die Zinsen und das Zahlungsziel
Wer stets bei Fälligkeit den ausstehenden Betrag zahlt und sein Konto somit ausgleicht, der muss sich keine Gedanken über Zinsen machen. Die Rechnungsstellung erfolgt monatlich per E-Mail, ihr habt dann 20 Tage Zeit, den Betrag auszugleichen. Das ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen (Bsp: Ihr kauft etwas Anfang des Monats, die Rechnung kommt Ende des Monats und dann habt ihr noch 20 weitere Tage Zeit zum Ausgleichen). Nur wer dann nicht komplett oder nur teilweise ausgeglichen hat, zahlt monatliche Zinsen von 1,53% ab Transaktion (19,94% p.a. Effektivzins). Eine automatische Zahlung per Bankeinzug/Lastschrift ist aber noch nicht möglich.
Einen Haken habe ich dann doch noch gefunden: Bei den "gebührenfreien Bargeldabhebungen" zahlt ihr nämlich ab dem Auszahlungstag Zinsen von 1,79% pro Monat (23,70% effektiv p.a.). Das heißt für euch: Wenn ihr Bargeld vom Automaten abhebt, nur so viel wie notwendig und am besten zeitnah wieder ausgleichen per Überweisung, sonst fallen nämlich die genannten Zinsen an. Die detaillierten Konditionen könnt ihr hier nochmal nachlesen (Allgemeine Bedingungen [PDF]).
Das Dankeschön: Der 15€ Amazon Gutschein
Für Neukunden gibt es als Dankeschön einen 15€ Amazon Gutschein geschenkt, der bei der ersten Transaktion ausgestellt wird. Am besten packt man ihn direkt aufs Amazon Kundenkonto, dass er bei der nächsten Bestellung automatisch verrechnet wird.
Vorteile und Nachteile
Diese Tabelle fasst kurz nochmal die Vorteile und Nachteile zusammen, die Vorteile überwiegen bei weitem, denn die Nachteile bügel sich durch achtsame Vorgehensweise selbst aus:
- Das Kreditkartenlimit erhöht sich bei regelmäßiger Zahlung kontinuierlich von selbst
- Die Rechnung kommt per E-Mail und muss manuell innerhalb von 20 Tagen beglichen werden (keine Lastschrift!)
- Bargeldabheben nur in Notfällen und bestenfalls zeitnah wieder ausgleichen. Es fallen zwar keine Gebühren fürs Abheben an, aber Zinsen! Der weltweite Einsatz der Karte selbst (abgesehen vom Bargeldabheben am Automaten) ist dagegen komplett gebührenfrei und ohne Zinsen, wenn die Rechnungen immer rechtzeitig beglichen werden.
| Vorteile | Nachteile |
 dauerhaft komplett kostenlos |  niedriges Kreditkartenlimit zu Beginn |
| kostenlose Reiseversicherung | Rechnungsausgleich ohne Lastschrift |
| auch Auslandseinsatz kostenlos | Zinsen bei Bargeldabhebungen |
| 15€ Amazon Gutschein geschenkt | |
| Bis zu 20% Mietwagen-Rabatt bei Sixt oder Alamo |
DealDoktor meint
Das Ausstattungspaket dieser gebührenfreien Kreditkarte mit Reiseversicherung und dabei noch ohne irgendwelche Gebühren ist in meinen Augen mit das beste am Markt. Klar, dass das über etwas höhere Zinsen wieder reingeholt werden muss, aber solange ihr eben immer pünktlich zahlt, bleibt das Angebot kostenlos und zinsfrei. Vielleicht für diejenigen interessant, die viel unterwegs sind (Urlaub!) oder im Internet bzw. bei ausländischen Onlineshops einkaufen. Der Support über eine kostenlose Hotline kann auch sehr viel wert sein. Und zuletzt gibt es als Dankeschön ja noch einen 15€ Gutschein obendrauf. Da kann man nur wenig falsch machen, zumal die Erfahrungen mit der payVIP Kreditkarte hier im Blog auch durchweg positiv sind. Für alle, die noch weiter recherchieren wollen, lohnt es sich mal bei unserem Kreditkartenvergleich vorbeizuschauen.